V ER M OG E N S B E HE E R E N PRI VAT E BANKI N G
D E BAT
Erwin Schoeters, KBC:
“Het aantal beleggers dat een risico wil nemen als er een hoger rendement tegenover staat, is weer gevoelig gestegen, zeker als er een ‘vloerbescherming’ of maximaal verlies is afgesproken.”
Drie gouden tips voor private banking cliënten Fritz Mertens (Petercam): “Een ondernemer zei me ooit: ‘ik ben heel mijn leven bezig geweest met de koe, nooit met de melk. Nu pas realiseer ik mij dat die melk minstens even belangrijk is’. Met andere woorden: ondernemers doen er goed aan zo nu en dan eens stil te staan bij hun patrimonium. Neem van tijd tot tijd even afstand van je zaak en laat je adviseren door specialisten voor vermogensbeheer.”
Michel Hubain (Belfius): “Creëer een goed evenwicht tussen uw privé en uw professioneel patrimonium via optimalisaties. Onze regering mag die twee dan wel als aparte entiteiten beschouwen, als ondernemer doe je er goed aan die twee globaal te bekijken via adequate financiële planning.”
Erwin Schoeters (KBC): “Ik kan mijn collega’s enkel bijtreden, maar wil toch nog het volgende toevoegen: zelfs voor wie al met zijn planning bezig is geweest, is het nuttig om toch ook nog naar het advies van zijn private banker te informeren, het is altijd verstandig een ‘second opinion’ in te winnen. Wij beschikken over een excellent team specialisten ter zake.” 50
drie maanden extra hebben gekregen, waardoor heel wat cliënten hun dossiers nog tijdig in orde kunnen brengen om van de 10 % roerende voorheffing te genieten, in plaats van de 25 % die op til staat.” Fritz Mertens (Petercam): “Dat is inderdaad positief, maar het wordt hoog tijd dat de fiscale regels niet om de haverklap veranderen. Voor een zelfstandige is zijn onderneming zijn pensioen. Hij heeft in het verleden bepaalde keuzes gemaakt, en moet - omwille van die hogere belasting op de liquidatiebonus - plots snel beslissen wat hij gaat doen. Dat stoort.” Michel Hubain (Belfius): “De overheid moet dringend het belang van een fiscaal stabiel klimaat beseffen. Ondernemers hebben hun hele leven gewroet voor hun opgespaarde reserves en moeten nu plots alles regelen om via een tijdelijke overgangsmaatregel nog van relatief goede voorwaarden te genieten. Het gevolg is dat de notarissen nu zowat verdrinken in de dossiers.” Erwin Schoeters (KBC): “De roerende fiscaliteit is nog veel erger en complexer: daardoor zijn er steeds minder mensen die dat goed beheersen. Het vergt van de banken telkens een enorme inspanning om onze private bankers tijdig op te leiden over de nieuwste fiscale veranderingen, zodat zij zo snel mogelijk onze cliënten daarover kunnen informeren.” Michel Hubain (Belfius): “Inderdaad. Je moet al een ervaren jurist zijn om het plaatje goed te begrijpen en alles op een bevattelijke manier aan uw cliënten te kunnen uitleggen.” M.M.: Hoe verknocht zijn private banking cliënten aan hun spaargeld? Fritz Mertens (Petercam): “Na Japan is België wereldwijd de tweede grootste ‘spaarnatie’. Er werd al enkele keren een ballonnetje opgelaten om via een belasting op het spaargeld de overheidstekorten aan te zuiveren. Tot mijn ergernis stel ik vast dat er soms bepaalde voorstellen worden gelanceerd, die eerder ideologisch dan economisch doordacht zijn. Dergelijke geruchten creëren veel nervositeit en onzekerheid. Voorlopig is die belasting op het spaargeld er gelukkig nog niet gekomen, maar toch moeten we beseffen dat de fiscaliteit de komende jaren er niet vriendelijker op zal worden. Het wordt hoog tijd dat er werk wordt gemaakt van een uniforme Europese regelgeving op dat vlak.” Erwin Schoeters (KBC): “Politici erkennen dat er op belastingvlak de jongste jaren nogal wat ‘bricolagewerk’ is gebeurd. Ze moeten dringend werk maken van een vereenvoudigde, coherente aanpak.” “Wat het spaargeld betreft, blijft het me wel verbazen dat de depositoboekjes maar blijven aandikken, terwijl het rendement ervan historisch laag is. Bovendien kan lang niet iedereen genieten van de extra getrouwheidspremie. Daarom is het onze taak om beleggers te wijzen op de hogere rendementen van andere producten, uiteraard rekening houdend met een zo hoog mogelijke kapitaalbescherming.”