De nieuwe bankenwet, de verhoging van de roerende voorheffing op de liquidatiebonus, ...: het zijn maar enkele van de maatregelen die (on)rechtstreeks betrekking hebben op het vermogen van ondernemers. Voor het beheer van hun portefeuille, kunnen zij terecht bij heel wat private bankers. Manager Magazines bracht drie specialisten rond de tafel: Erwin Schoeters (verantwoordelijke retail en private banking KBC), Fritz Mertens (verantwoordelijke private banking Petercam) en Michel Hubain (head of private banking Belfius). “Als onze klanten alle moeite doen om hun patrimonium volstrekt legaal te beleggen, hebben ze recht op fiscale stabiliteit.” M.M.: Heren, hoe is de vraag naar private banking de voorbije jaren geëvolueerd? Erwin Schoeters (KBC): “De voorbije jaren stelden we een enorme stijging van de vraag naar een goede structurering van vermogens vast. Alle componenten, roerend en onroerend, moeten in het plaatje worden opgenomen. Daarnaast willen ook meer ondernemers begeleiding bij hun successieplanning: heel wat bedrijfsleiders zijn ouder dan 50 en beseffen hoe belangrijk het is om in een voldoende vroeg stadium aan de opvolging te denken.” Fritz Mertens (Petercam): “Dat stellen wij ook vast. De globalisatie van onze economie leidt tot reorganisaties, en eventueel overnames, binnen een groter geheel, zodat de mature bedrijven van de babyboomgeneratie in staat zijn om op te boksen tegen jonge ondernemingen, gebouwd op de fundamenten van de meest recente technologieën. Ook de private banker speelt in dat proces een rol. Meer dan ooit is ons beroep uitgegroeid tot een ‘people’s business’, waarbij de persoonlijke contacten erg belangrijk zijn.” Michel Hubain (Belfius): “Dat klopt, want de cliënten worden veeleisender op vlak van informatie, advies en professionele opvolging. Het is onze taak de cliënt bij het overnameproces te begeleiden. We hebben zelfs een dubbele functie: enerzijds de kredieten toekennen aan de overnemer, anderzijds de ‘overlater’ adviseren om het geld dat hij voor de acquisitie krijgt, verstandig te beleggen.”
Wat is private banking? Private banking omvat bij elk van de deelnemers aan het debat twee tot drie belangrijke luiken: het beheer van de financiële activa, het structureren van het vermogen en de overdracht naar rechthebbenden of derden. Op die manier willen de financiële instellingen het kapitaal van hun cliënten optimaal beschermen, laten aangroeien en doorgeven.
M.M.: Hoe zit het met de cashpositie in de vennootschappen van ondernemers? Erwin Schoeters (KBC): “Omwille van de recessie zijn heel wat bedrijven voorzichtig geweest in hun investeringen. Daardoor beschikken heel wat vennootschappen over een gunstiger cashpositie. Het is onze taak om, in samenwerking met onze collega’s van corporate banking, de mogelijkheden voor onze cliënten te bekijken: met welke beleggingsproducten kunnen ze genieten van de notionele intrestaftrek? Hoe gaan ze best om met de liquidatiebonus? Wat die liquidatiebonus betreft, is het een goede zaak dat we 49