10 | LEITTHEMA | Gewerbeversicherung KOMPAKT – Teil 2
Gut an dieser Stelle zu wissen: Rechtsschutzversicherer springen nicht in diese Lücke ein. Sie bieten für die Abwehr zivilrechtlicher Haftpflichtforderungen grundsätzlich keinen Schutz. Allerdings: Keine Regeln ohne entsprechende Ausnahmen. Beispielsweise können Unternehmenslenker genannte Abwehrkosten in der Rechtsschutzversicherung für Manager absichern. Diese Deckung findet sich ebenfalls in der D&O-Directors and Officers-, der Haftungsabsicherung gegen Vermögensschaden für Manager. Im Sinne einer strikten Spartentrennung verbleibt die Anspruchsabwehr ansonsten
Ob und inwieweit bei alledem weitere Rechtsschutzdeckungen für Firmen sinnvoll sind, wäre im Beratungsgespräch genauer auszuloten. Nahliegende Leistungen mit hohem Schadenpotenzial, wie z. B. Kaufvertragsstreitigkeiten, finden kaum oder nur verhältnismäßig eng eingegrenzten Schutz. Ist das Unternehmensbudget für Versicherungsbeiträge begrenzt, erhalten umfassender Be-
Mit welchen Versicherungen sichern Sie Ihr Unternehmen derzeit ab? (2018, Angaben in Prozent) Andere
2
D&O Versicherung
7
Cyberversicherung
13
Transportversicherung
17
Gruppenunfallversicherung
20
Betriebsunterbrechungs-Versicherung
22
Maschinenversicherung
23
Geschäftsinhalt-Versicherung
25
Elektronik-Versicherung
30
Betriebliche Gebäudeversicherung
57
Betriebshaftpflicht-Versicherung
83
0
10
20
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50
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Quelle: KMU Studie 2018 der Gothaer Allgemeine Versicherung AG, im Rahmen derer im Januar 2018 1.004 Betriebe befragt wurden
finanzwelt 02/2018
triebshaftpflicht-, Betriebsinhalts-, Betriebsunterbrechungs- und Strafrechtsschutz eventuell eine höhere Priorität im Risikomanagement des Unternehmens.
Manager unter Generalverdacht Spätestens seit der letzten Finanzkrise sind Manager unter Generalverdacht geraten und ins Blickfeld des Gesetzesgebers gerückt. Milliardenverluste, die vor einem Jahrzehnt sowohl öffentliche als auch private, große sowie kleine Geldbeutel unwiederbringlich leerten, führten zwischenzeitlich zu einer drastischen Verschärfung der persönlichen Eintrittspflichten von Unternehmensentscheidern. Neben Vorständen und Aufsichtsräten von Aktiengesellschaften einerseits und Geschäftsführern von Gesellschaften mit Haftungsbeschränkung andererseits stehen ebenso Direktoren, Prokuristen und andere besonders Bevollmächtigte für Betriebssicherheit, Datenschutz, Gefahrgut, Gleichbehandlung oder Umweltschutz auf der Gefährderliste. Überdies rückt der Schutz der Unternehmenseigner, u. a. Aktionäre und Gesellschafter, vor Vermögensverlusten aus Führungskräftefehlern zusehends in den Mittelpunkt. So bergen beweisbare Gesetzesverstöße heutzutage mehr denn je Verluste bis hin zur Pleite. Selbst für die Insolvenz gelten strengste Regeln mit ausgedehnten Zugriffsmöglichkeiten auf das Privatvermögen betroffener Unternehmenslenker. Deutsche Manager mussten in den letzten Jahrzehnten durchschnittlich
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weitgehend in der Haftpflichtsparte. Es bedarf nicht immer eines Brandes oder Personenschadens, damit Polizei und Staatsanwaltschaft ihre Tätigkeit akribisch aufnehmen. Für die finanziellen Folgen einer strafrechtlichen Verfolgung ist eine Strafrechtsschutzversicherung überlegenswert. Kostenintensive Strafverfahren in Folge von Verstößen gegen Datenschutz, Verkehrsvergehen, Steuerunstimmigkeiten oder Betriebssicherheitsmängel schweben heutzutage über jedem Unternehmer.
Deckungssumme. Jedoch droht analog zur Vermögensschadenhaftpflicht eine Unterversicherung, wenn die Forderungen gegen Versicherte die Deckungssumme übersteigen. Der Versicherer kürzt den Abwehrkostenersatz um diese Quote.