6 April 2014
Газета «Диаспора» – все о нас с вами советы адвоката
КАК ОСВОБОДИТЬСЯ ОТ ВТОРОГО
ИПОТЕЧНОГО Русскоговорящий адвокат Марк Шморгон продолжает рубрику юридической консультации. Сегодня он рассказывает о том, как освободиться от второго ипотечного заёма при помощи подачи на банкротство по главе 13.
Туристическая компания Gabriel Travel и издательский дом «Афиша» проводят очередную ежегодную благотворительную совместную акцию «Доброе сердце - 2014». Идея этого проекта остается прежней: отметить, поощрить, отблагодарить тех соотечественников, которые отличаются своей добротой, отзывчивостью, милосердием. Условия конкурса те же: сами читатели должны рассказать о таких людях. Посмотрите вокруг себя: нет ли среди вашего окружения, в вашей церкви, среди соседей, родных и близких таких людей, которые без остатка отдают себя другим. Если вы считаете, что они достойны такого поощрения, т.е. бесплатной путевки в Мексику, напишите о них в «Диаспору» и пришлите по адресу: 4555 Auburn Blvd., #
F, Sacramento, CA 95841. Можно прислать по электронной почте: diasporanews@mail.ru или по факсу: (916) 487-9700. Срок подачи писем - до 5 мая 2014 года. До этого времени в «Диаспоре» будут публиковаться письма читателей. После этого на «Новом русском радио» пройдет электронное голосование по предложенным кандидатурам. Голосование пройдет с 11 по 17 мая. Победитель акции будет объявлен на славянской ярмарке, которая состоится в этом году 17 мая в центральной части города, в Southside Park. Победитель акции «Доброе сердце» получит от компании «Габриел Трэвел» путевку на двоих в Мексику на семь дней и шесть ночей в пятизвездочном отеле (all inclusive) на знаменитом курорте Riu в Канкуне.
ВЯЧЕ С Л А В РАЗУМОВСКИЙ Пастор церкви «Божий сад», 56 лет от роду, сначала был дьяконом, потом пресвитером. В их церковь ходит гватемалец Луис, который бежал из родной Гватемалы в Вашингтон, затем в Сакраменто. Вот он и рассказал Вячеславу о той ситуации, которая существует на его Родине, о той вопиющей нищете, отсутствии всякой пищи (физической и духовной) для взрослых и детей. Хотя в этой стране прекрасный климат, богатые почвы, большое разнообразие плодов (бананы, ананасы, манго), но из-за неумения и незнания большинства населения жизнь очень бедная. Хоть церковь «Божий сад» не является миссионерской, но два года назад Вячеслав Разумовский почувствовал призыв Божий и поехал с другом Иваном Кузьменко, женой Лилей и с Луисом, как главным переводчиком, в Гватемалу, в маленькое заброшенное селение. Здесь они воочию убедились, что дел по горло и нужда огромная. Местные жители едят изо дня в день кукурузные лепёшки и фасоль, даже рис для них праздничное блюдо. Никаких духовных ценностей и понятий в этом районе, хотя в целом есть и церкви, и миссионеры. Задумали построить тут дом молитвы с учебными классами и маленькой гостиницей, объявили об этом в своей церкви, собрали денег, помогали и другие церкви, купили землю и начали строительство. Строили
10
всем родственным миром: сам Вячеслав, его сыновья, племянники, братья по крови и по духу. Работать тяжело из-за высокой влажности и температуры, все бесконечно пьют воду и снова обливаются потом. Сейчас строительство подходит к концу, осталась крыша и отделка. Безусловно, каждая поездка стоит больших затрат, т.к. только стройкой не ограничиваются визиты, обязательно везут одежду, обувь, там покупают множество продуктов питания. Помимо всего, Вячеслав работает, значит, берёт отпуск за свой счёт, теряет в заработке, вместо отдыха работает от зари дотемна, да при плохом питании, т.к. готовить особо не на чём и некому, на обычный отпуск это не похоже. Но он не унывает, не привык, ибо «делая добро, да не унываем» (Гал. 6:9). А дома - ни много, ни мало, своих одиннадцать детей! Да, многие выросли, но многие ещё живут вместе с родителями. Изо дня в день за стол садятся 10-12 человек едоков. Вячеслав и его жена Лиля не могут себе позволить такую роскошь, как покупка путёвки в Мексику, на это нет денег. А вот помогать по велению Господа и сердца далёким гватемальцам деньги и время есть. Думаю, что эти супруги могли бы претендовать на выигрыш в конкурсе «Доброе сердце».
Прежде, чем ответить на этот вопрос, необходимо понять схему банкротства по главе 13 в целом: 1. Итак, человек подаёт на банкротство, после чего все действия кредиторов по взысканию просроченных долгов приостанавливаются. 2. Назначается попечитель для надсмотра за имуществом. Вы представляете ему свой план-график, по которому обещаете выплатить задолженность в течение трех-пяти лет. При этом в некоторых случаях проценты от долга могут быть прощены. 3. О вашем плане извещают кредиторов, и если они дают на него согласие, выплата производится попечителю, который затем распределит их между кредиторами. 4. Если вы выполните взятые на себя обязательства, ваша задолженность будет признана погашенной. Если нет, то ваше дело может быть переведено под главу 7. Глава 13 о банкротстве предоставляет потребителям привилегию избавления от залога (lien strip) на второй имущественный заём. Эта возможность доступна при условии, что залог должен быть “полностью незащищенным”. К примеру, рассмотрим ситуацию, когда человек имеет дом, оцененный в $200,000, с первым ипотечным заёмом в $300 000 и вторым в $100,000. В этом случае, так как дом стоит меньше первого заёма, второй заём считается «незащищенным». Другими словами, если бы дом был продан на аукционе (foreclosure)
ЗАЁМА? за $200,000, было бы недостаточно средств оплатить второй заём, потому что первый заём был больше стоимости дома. Так что же происходит с вашим вторым заёмом при подаче на банкротство по главе 13? Потому что второй заём не имеет equity, он списывается, подобно долгам по кредитным картам или любым другим «незащищенным» долгам (unsecured debt). Тогда, после завершения вашего плана по главе 13, кредитор отправит вам документ о полном освобождении залога на вашу собственность. Всем известно, что во время жилищного бума цены на недвижимость несказанно выросли, и банки одалживали людям деньги и вторые заёмы на сотни тысяч долларов, основываясь исключительно на высокой стоимости имущества заемщика. После того, как цены на недвижимость упали, появилась возможность освободиться от залога. Однако с 2012 года цены на недвижимость снова начали расти, но гораздо меньшими темпами. Поэтому, так как стоимость недвижимости медленно восстанавливается, окно освобождения от залога может в скором времени закрыться.
Стоит иметь в виду, что выплата большинства ипотечных кредитов занимает тридцать лет, и за это время первоначальная сумма может легко утроиться. Самая большая ошибка большинства потребителей и клиентов- слишком долго ждать. Ожидание в этом случае может в конечном итоге стоить вам сотни тысяч долларов и до тридцати лет платежей, поэтому откладывать подачу на банкротство «на потом» не стоит. Марк Шморгон P.S. Чтобы освободиться от залога на второй заём, запишитесь на приём к русскоговорящему адвокату Марку Шморгону. Для этого позвоните по телефону (916)-640-7599 или напишите на электронную почту shmorgonlaw@gmail. com. Бесплатная консультация с опытным адвокатом может проходить как на родном русском языке, так и на английском. Марк Шморгон совершенно бесплатно ответит на ваши вопросы в офисе, расположенном по адресу 3838 Watt Ave, Building C, #305. Позвоните Марку Шморгону сегодня и начните жизнь с чистого листа!
Татьяна Лаврушенко www.diasporanews.cом • diasporanews@mail.ru • fax (916) 487-9700