¿POR QUÉ SURGIERON LOS BANCOS? Las personas siempre han necesitado de alguien que financie sus ideas y proyectos de futuro. Por eso, la actividad bancaria tiene sus orígenes en los de la humanidad misma. La existencia y organización de un sistema bancario y financiero rudimentario inicia formalmente con las primeras civilizaciones, aunque su evolución moderna hay que buscarla en Europa, a partir de la Edad Media. Los bancos son piezas fundamentales en el desarrollo económico y social de cualquier país: mientras más sano y fuerte sea su sistema bancario, mayores serán las oportunidades para que las familias y empresas financien su consumo e inversión, lo cual, consecuentemente, promoverá un crecimiento económico más robusto que generará más empleos, riqueza y bienestar social. Es un círculo virtuoso.
La importancia de la banca deriva de su capacidad de trasladar el ahorro captado de sus depositantes, que está obligado a proteger y remunerar, e invertirlo en actividades económicas productivas que permitan crear más riqueza en la sociedad y devengar a la institución financiera unos réditos por las tasas de interés aplicadas en esas operaciones. Pese a los siglos transcurridos, los pilares de la actividad bancaria han permanecido invariables: tomar dinero en depósito, dar dinero en préstamo y, el último y quizás el más importante, generar confianza en los clientes.
LA BANCA EN LA ERA PRECAPITALISTA ANTIGÜEDAD Los bancos se inventaron antes que el dinero. Su historia comienza entre los comerciantes de Mesopotamia. Desde el año 2000 a. C. hacían préstamos de granos a agricultores y mercaderes de las ciudades de Fenicia, Asiria y Babilonia. Las operaciones se anotaban en tablillas de barro en templos y palacios, lugares seguros para guardar mercancías. Los depósitos custodiados por estos protobancos se mantenían inactivos, sin generar ganancias. Mucho antes, en el antiguo Egipto de hace 5,000 años, las cosechas se centralizaban en almacenes estatales, una especie de sistema bancario, donde los lotes de grano se retiraban a cambio de órdenes escritas del depositante, que luego se usaban para pagar deudas o impuestos. Las semillas y especias o el ganado sirvieron como moneda de trueque desde el año 9000 a.C., pero al final se impusieron como medios de pago el oro, la plata y el cobre, materiales no perecederos que estandarizaban un patrón para valorar los bienes.
ASUR SICLÓN TIRO
DAMASCO BABILONIA
ALEJANDRÍA
EL CAIRO
TEBAS LUXOR
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LA BANCA EN LA ERA PRECAPITALISTA MUNDO CLÁSICO Y EDAD MEDIA Desde el siglo IV de nuestra era, en Grecia y el Imperio Romano se constituyen bancos públicos, administrados por funcionarios que, además de empréstitos, aceptaban depósitos, órdenes de pago y cambiaban dinero, generando un lucro por ello. En las ciudades griegas del mundo clásico surgen las monedas, fragmentos de metal uniformes acuñados con un valor específico. Debido a su gran variedad, la banca contaba con especialistas para validar su autenticidad. Existe también evidencia arqueológica de préstamos monetarios en la antigua China e India, y del origen de los cheques en Persia. Entre 1100 y 1300 d. C., los caballeros templarios, poderosa orden militar cristiana del medioevo, gestionan la primera banca, activa en parte de Europa y Medio Oriente. Recolectaba fondos y administraba posesiones para sufragar el frente bélico de las Cruzadas y defender el cristianismo del auge musulmán. Financiaron también al Papa y a grandes monarcas europeos.
BOLONIA
ROMA
CONSTANTINOPLA
TEBAS
PALERMO CARTAGO
CORINITIO
ATENAS
ESPARTA
ÉFESO
RODAS KNOSOS
LA BANCA MODERNA LA ITALIA MEDIEVAL En el sentido moderno, la banca tuvo sus inicios a finales del periodo medieval y principios del Renacimiento en las ricas ciudades del norte de Italia: Florencia, Pisa, Venecia y Génova, urbes llenas de mercaderes que comerciaban con Oriente. Por ello, los bancos se dedicaban a financiar el comercio marítimo, elemento clave del capitalismo inicial. Los primeros banqueros trabajaban en bancas instaladas en plazas públicas y de ahí su nombre. El primer banco privado surgió en Venecia en torno a 1171; posteriormente, en 1270, se promulga la primera ley sobre el ejercicio de la banca. El concilio de 1179 prohíbe a los cristianos lucrarse con empréstitos por considerarse pecado y una actividad de impíos. El monopolio de los servicios financieros, cobrando un interés a cambio, queda en manos de las comunidades judías del sur y centro de Europa e Inglaterra. No tenían elección: para sobrevivir, debían dedicarse a tareas que los cristianos rechazaban.
VENECIA
GÉNOVA
PISA
ROMA
NÁPOLES
LA BANCA MODERNA LAS FINANZAS DEL RENACIMIENTO En pleno Renacimiento, siglo XIV, grandes familias italianas como los Bardi, los Acciaiuoli y los Peruzzi dominaron la banca en Florencia y establecieron sucursales en muchos puntos de Europa. Quebraron por impago de sus principales clientes, los reyes de Nápoles. Más adelante surgió la familia Médici, cuyo mecenazgo dejó un impresionante legado artístico y arquitectónico, con gran influencia en la política, la iglesia y la economía de Venecia. Fundaron el banco italiano más famoso de la época, el Banco Médici, uno de los más prósperos, al diversificar las transacciones bancarias con operaciones de divisas y las primeras letras de cambio modernas. Con esta base, la familia adquirió un poder político extraordinario, con tres papas y dos reinas de apellido Médici. Mientras, los monasterios prestaban a bajo interés las rentas obtenidas de sus grandes propiedades para frenar a los usureros. Es el origen de los montes de piedad y cajas de ahorro.
VENECIA
MILÁN
GÉNOVA
FLORENCIA PISA
ROMA
NÁPOLES SALERMO
LORENZO DE MÉDICI
COSIMO DE MÉDICI
LA BANCA MODERNA COMIENZOS DE LA BANCA ESPAÑOLA Los judíos en España y otros puntos de Europa siempre se dedicaron al comercio, hasta que solo les permitieron trabajar en banca y finanzas, estigmatizados como usureros por los cristianos. Hubo financistas judíos desde la Baja Edad Media. En España costearon las campañas militares contra los musulmanes. Sin embargo, el origen de una banca formal se halla en el siglo XIV, con bancos privados surgidos en ciudades de la Corona de Aragón, que desaparecieron en 1381 por quiebras municipales. En 1401 se funda en la Lonja de Barcelona la Taula de Canví o Mesa de Cambio, primer banco público de Europa. Ahí se depositaban los ingresos municipales y el dinero de los ahorrantes. Llegó a contar con 1,500 cuentas de depósito. El rédito de sus fondos era para redimir la deuda de la hacienda pública y solo podía prestar a las autoridades del municipio. Debido a crisis económicas y al alto endeudamiento citadino, suspendió pagos en 1468 y se liquidó en 1575.
REINO DE NAVARRA CORONA DE ARAGÓN TARRAGONA SALAMANCA SEGOVIA
LISBOA
TOLEDO CORONA DE CASTILLA
REINO DE PORTUGAL REINO DE GRANADA GRANADA
BARCELONA
LA BANCA MODERNA LA EUROPA DEL NORTE La expansión mercantilista multiplica los bancos privados, que custodian de forma segura los metales preciosos a cambio de conceder pagarés por esos depósitos. La banca se propagó así por Europa en el siglo XVI, especialmente en ciudades portuarias de Países Bajos, Alemania y Suecia, dominadas por la rica burguesía y familias de banqueros como los Louchard, los Welser o los Fugger. En Ámsterdam, la Compañía Neerlandesa de las Indias Orientales funda en 1602 la Bolsa de Valores, que negocia bonos y acciones. En 1609 inicia allí el Banco de Cambio, que resolvió el problema de las múltiples divisas que circulaban en las provincias holandesas y creó modernos sistemas de cheques y transferencias. En 1656 abre en Suecia el Banco de Estocolmo, pionero en usar papel moneda. Considerado el primer banco central del mundo, establece la práctica de mantener en su bóveda solo una reserva parcial de los depósitos para poder prestar así en mayor cantidad.
ESTOCOLMO
COPENHAGUE
LUBECK AMSTERDAM AMBERES BRUJAS
VALENCIA
HAMBURGO
LA BANCA MODERNA
INGLATERRA Y LOS AVANCES FINANCIEROS Londres innovó mucho en los siglos XVI y XVII. De 1542 a 1551, con el rey Enrique VIII, se proclama la Gran Depreciación, que redujo las monedas de oro y plata, reemplazándolas con cobre, un metal más barato. En 1553 se funda la primera sociedad anónima. Siglo y medio después, en 1694, nace el Banco de Inglaterra para financiar las guerras de la corona. Fue el más famoso banco central durante 300 años, pionero en emitir promesas de pagos con endoso y acciones. En 1717 acaba el bimetalismo: el dinero ya no equivalía a plata y Gran Bretaña adopta el patrón oro. Desde 1760 el sistema bancario británico se fortaleció con la Revolución Industrial, al financiar avances tecnológicos como la máquina de vapor o el ferrocarril. Esto junto a la expansión del imperio británico hizo que su supremacía permaneciera hasta la Primera Guerra Mundial. La libra esterlina dominó las finanzas internacionales, gracias a las amplias redes comerciales de la metrópoli.
MANCHESTER CAMBRIDGE OXFORD LONDRES CANTERBURY
LA BANCA MODERNA
LA VIDA EN LAS COLONIAS AMERICANAS Al otro lado del Atlántico, las trece colonias británicas padecían una falta crónica de dinero: no tenían derecho a acuñar moneda y Londres limitaba su envío, porque no deseaba su autonomía. Tuvieron que recurrir al trueque con hojas de tabaco, trigo, maíz o pieles de castor. En 1652 Massachusetts se salta la prohibición y acuña monedas, pero Inglaterra le pone fin en 1684. Cuatro años después esta colonia es la primera en imprimir papel moneda, con un valor equivalente a la moneda de plata. Se aceptaba para pagar impuestos y hacer depósitos, y Londres toleró su existencia. La idea se extendió en las colonias. Para evitar su depreciación por una emisión excesiva, los billetes empezaron a garantizarse en un 50% con terrenos y propiedades, lo que originó los bancos inmobiliarios: el primero en Boston, en 1740. Pero Inglaterra los clausuró y esto aumentó el descontento local, desembocando finalmente en la Guerra de la Independencia.
NUEVA HAMPSHIRE NUEVA YORK MASSACHUSETTS RHODE ISLAND CONNECTICUT PENSILVANIA NUEVA JERSEY MARYLAND VIRGINIA CAROLINA DEL NORTE GEORGIA
CAROLINA DEL SUR
ALEXANDER HAMILTON
SAMUEL ADAMS
EL AUGE DE LAS FINANZAS
ORÍGENES DE LA BANCA ESTADOUNIDENSE Una de las primeras decisiones del Congreso estadounidense fue crear el Banco de los Estados Unidos, un banco central como el Banco de Inglaterra. Pero su desconfianza en la concentración del poder financiero les llevó a limitar su vida a 20 años: de 1791 a 1811, el primero; de 1816 a 1836, el segundo. Tras esto, el nuevo país vivió sin regulación y con inestabilidad financiera por décadas, hasta la Guerra Civil: los bancos privados imprimían sus propios billetes; hubo frecuentes falsificaciones, corridas de ahorro y quiebras. Entonces el presidente Lincoln creó un banco central que emitía los greenbacks, un papel moneda para pagar los gastos bélicos. Desapareció terminada la contienda. Ahí surgen los bancos públicos estatales, aunque continuaron las crisis financieras. Finalmente, en 1913 nace la Reserva Federal (FED) para dar estabilidad al sistema bancario nacional. Hoy es una de las instituciones financieras más influyentes del mundo.
NUEVA YORK
WASHINGTON D.C. CHARLESTON
RALEIGH
ATLANTA
ABRAHAM LINCOLN
RICHMOND
EL AUGE DE LAS FINANZAS LA BANCA EN LA EUROPA DEL XIX Fue un siglo de crecimiento y estabilidad, marcado por la creación de grandes bancos comerciales y operaciones financieras. Desde 1867 se adoptó ampliamente el patrón oro como sistema de respaldo del dinero. En la Europa de 1800, la familia Rothschild establece la primera entidad de alcance europeo y Napoleón Bonaparte funda el Banco de Francia para estabilizar la moneda, tras la hiperinflación que desató la Revolución Francesa. Dieciocho años después abre el primer banco de ahorros de París. En Alemania surge Deutsche Bank en 1870, uno de los colosos mundiales. Aunque en España operaban los montes de piedad y luego, desde 1782, el Banco de San Carlos y, a partir de 1835, las cajas de ahorros, la historia moderna de la banca española inicia en 1856, con dos leyes que impulsan el número de bancos privados y crean el Banco de España como banco central, aunque este no obtiene la exclusividad para acuñar moneda hasta 1874, con la Primera República.
LONDRES
BERLÍN
PARÍS VIENA
MAYER AMSCHEL ROTHSCHILD
EL AUGE DE LAS FINANZAS EL MUNDO DE ENTREGUERRAS El impacto devastador de la Primera Guerra Mundial tensiona como nunca los mercados de divisas y el sistema financiero global y lleva a fundar en 1930 el Banco Internacional de Pagos (BIS): reúne en Basilea a los bancos centrales del mundo para facilitar acuerdos internacionales de cooperación financiera. La Bolsa de Nueva York se desploma en 1929 y Estados Unidos vive los tiempos del Crac. Cerraron 9,000 bancos y se pulverizó un tercio de la oferta monetaria. El presidente Roosevelt finiquita la convertibilidad del dólar en oro en 1933; antes lo habían abandonado Austria, Canadá, Japón y Suecia. Es una era de proteccionismo, aranceles, inestabilidad, hiperinflación, razones que desembocan en la Segunda Guerra Mundial. Tras ella nace el sistema de Bretton Woods, fijando un tipo de cambio variable de las divisas respecto al dólar, el cual sería convertible a oro. Los bancos centrales empezaron a intervenir, vendiendo o comprando sus monedas contra el dólar.
ESTOCOLMO
PARÍS
OTTAWA
BASILEA
NUEVA YORK
FRANKLIN ROOSEVELT
VIENA
EL AUGE DE LAS FINANZAS INNOVACIONES EN EL SIGLO XX Las telecomunicaciones e informática transforman los bancos y estos crecen dramáticamente. El dinero se digitaliza. En 1949, la Diner´s Club es la primera tarjeta de crédito moderna, aunque hay prototipos desde 1914. Intermediaba entre comercios y usuarios, cobrándoles comisiones y aplazando el pago mensual sin interés al consumidor. Al término de los 60, más de 1,400 bancos estadounidenses las ofrecen. En esos años, Londres instala el primer cajero automático: se introducía un cheque y un PIN de cuatro dígitos. Hoy hay más de tres millones de cajeros, en sitios tan recónditos como la Antártida. Es uno de los principales canales bancarios. En la década de 1980 llega la banca telefónica y, finalizando los 90, Internet y los albores de la banca digital, permitiendo al usuario pleno acceso a su información y luego a la transaccionalidad. En 1999 los clientes del noruego Fokus Bank son los primeros en usar el celular para operar en línea, a través de mensajes SMS.
OSLO
LONDRES PARÍS
NUEVA YORK
BERLÍN
EL IMPERIO DE LA GLOBALIZACIÓN COOPERACIÓN MONETARIA INTERNACIONAL A inicios de 1970, las presiones del mercado estrangulan el sistema de Bretton Woods: los bancos centrales no pueden expandir su oferta de dinero sin exceder sus reservas en dólares, poniendo en riesgo la expansión económica. En 1971, el presidente Nixon suspende el intercambio de dólares por oro. El deterioro del sistema se acelera por la crisis energética del petróleo. Las naciones acaban adoptando tipos de cambio flexible para sus monedas. El Fondo Monetario Internacional, creado en 1969, asume el rol de apoyar el sistema monetario mundial a final de los 70. Las grandes naciones, reunidas en el G7, buscan después mayor estabilidad del tipo de cambio y más coordinación macroeconómica. También los países de la Comunidad Económica Europea avanzan en una mayor integración monetaria, que concluye con la creación de una Unión Monetaria y Económica, en los años 90, y una moneda única, el euro, en 2001, compartida por 337 millones de europeos.
BRUSELAS WASHINGTON D.C.
EL IMPERIO DE LA GLOBALIZACIÓN LA ERA DE LA VULNERABILIDAD 1980 y 1990 son décadas de desregulación financiera. Desde los centros globales de Londres y Nueva York actúan sofisticados bancos de inversión. La integración de los mercados y la banca impulsó la productividad, pero creó vulnerabilidades por los riesgos sistémicos compartidos. Así se vio en las crisis cambiarias y financieras de los 90 en México, Rusia, sureste asiático o Argentina. En 2007, la gran especulación con hipotecas de alto riesgo desemboca en el derrumbe de los mercados. En 2008 quiebra el banco de inversión Lehman Brothers y comienza la Gran Depresión, una crisis financiera que devino en una profunda recesión económica: cientos de miles de empleos destruidos, millones de personas perdieron sus casas, bancos quebrados y luego salvados con dinero público, constantes intervenciones de los bancos centrales para estabilizar sus economías. Desde entonces se han promulgado regulaciones más estrictas y mecanismos para mitigar el riesgo.
LONDRES
NUEVA YORK
SEÚL
HONG KONG MÉXICO D.F.
KUALA LUMPUR
TAIWÁN
EL SISTEMA FINANCIERO DOMINICANO ORÍGENES El primer banco local data de 1869. Es el Banco Nacional de Santo Domingo, propiedad de la firma de Nueva York Prince & Hollester. En 1909 el Estado promulga la primera Ley General de Bancos, que establece una limitada supervisión pública. Por entonces llegan las agencias extranjeras: en 1917, International Banking Corporation, subsidiaria de National City Bank, y en 1920 The Bank of Nova Scotia. El mercado financiero se expande, solo con capital foráneo. En 1941 el Estado compra International Banking Corporation, origen del actual Banco de Reservas. Surge el Banco Agrícola e Hipotecario en 1945, también público. En Santiago, en el seno de APEDI (Asociación para el Desarrollo, Inc.), un grupo de empresarios funda en 1963 el Banco Popular Dominicano, primer banco privado de capital nacional. Nace el 2 de enero de 1964 como democratizador de los servicios financieros, al estimular intensivamente el ahorro y fomentar el desarrollo económico del país.
SANTIAGO DE LOS CABALLEROS
SANTO DOMINGO
EL SISTEMA FINANCIERO DOMINICANO PRESENTE Tres momentos claves han transformado el sistema financiero nacional, expandiendo y fortaleciendo sus instituciones bancarias. En 1947, se crea el Banco Central y la Superintendencia de Bancos como órganos rectores del sistema, facilitando las bases del desarrollo futuro. Luego, en 1965, la Ley General de Bancos No. 708 fue el soporte legal del crecimiento del sistema: surgieron los bancos de desarrollo y los hipotecarios. Finalmente, en 2002, la Ley Monetaria y Financiera No. 183-02 impulsa el modelo de bancos múltiples y dota de plena autonomía a la Superintendencia de Bancos, redefiniendo el papel del supervisor bancario y trasladando el costo de la supervisión a las entidades supervisadas. Esto explica la calidad actual de la supervisión bancaria y la enorme capitalización y dinamismo de la banca dominicana en estos años, luego de superar con éxito la crisis del año 2003. Hoy los bancos nacionales están entre los más solventes de América Latina.
SANTIAGO DE LOS CABALLEROS SAN FRANCISCO DE MACORÍS LA VEGA
HIGÜEY SANTO DOMINGO LA ROMANA
DEMUESTRA CUÁNTO SABES DE LA HISTORIA DE LA BANCA
1. Los bancos son importantes en una sociedad por: A. Su capacidad de captar ahorro e invertirlo en actividades económicas productivas. B. Su capacidad para incrementar las tasas de interés. C. Sus condiciones de trabajo para sus empleados. D. Sus facilidades para prestar efectivo en tiempos de escasez de crédito.
2. ¿Cuáles son los pilares de la actividad bancaria que se han mantenido invariables en el tiempo? A. Fortaleza patrimonial, solvencia y tasas de interés. B. Redes de sucursales, tecnología y profesionales expertos. C. Captar dinero, prestar dinero y generar confianza. D. Contar con un Consejo de Administración, una página web y una aplicación de banca móvil.
3. ¿Por qué se dice que los bancos se crearon antes que el dinero? A. Porque el dinero se inventó en el siglo X d.C. B. Porque se necesitaban lugares para almacenar los recursos agrarios que se utilizaban en el trueque. C. Porque los primeros banqueros preferían el oro y la plata. D. Porque primero se crea el contenedor y luego el contenido.
4. Las primeras monedas surgen: A. En la Edad Media, con los Caballeros Templarios. B. En Asia Central y Egipto, porque los faraones querían tener su retrato impreso en el dinero. C. En el Imperio Romano, donde la inventaron los esclavos cristianos. D. En la Grecia Clásica, donde se acuñan por primera vez trozos de metal con un valor específico.
5. ¿Por qué a los cristianos se les prohíbe incursionar en el negocio de los empréstitos y lucrarse? A. Porque el Papa de Roma tenía su propio banco y no quería competencia. B. Porque los bancos eran propiedad de los reyes y no había banca privada. C. Porque era una actividad considerada pecado. D. Porque no había legislación sobre cómo ejercer la actividad bancaria. 6. ¿Cuál es la razón de que la familia Médici fuera tan influyente en su época? A. Crearon una potente institución financiera, que modernizó las transacciones bancarias. B. Tenían mucho dinero para sobornar al poder político del momento. C. Era una familia muy extensa, con miembros situados en puestos claves. D. Heredaron mucho dinero de sus antecesores.
7. ¿Dónde y cuándo se crea el primer banco público de Europa? A. En Ámsterdam, Holanda, en 1602. B. En Londres, Inglaterra, en 1715. C. En Barcelona, España, en 1401. D. En Viena, Austria, en 1523.
8. ¿Por qué es financieramente tan relevante la Compañía Neerlandesa de las Indias Orientales? A. Por haber creado la primera Bolsa de Valores. B. Por establecer un sistema impositivo a las importaciones de Oriente. C. Por dar empleo a miles de holandeses. D. Por mantener en su bóveda una reserva parcial de los depósitos de sus clientes.
9. ¿Para qué nace el Banco de Inglaterra? A. Para pagar las importaciones de las colonias británicas. B. Para financiar las guerras de los reyes británicos. C. Para costear la expansión de las líneas de ferrocarril. D. Para transar divisas con otros bancos centrales.
10. ¿Cuál es la colonia americana que se salta la prohibición de acuñar monedas impuesta por Inglaterra? A. Nueva York. B. Virginia. C. Pensilvania. D. Massachusetts.
11. ¿Qué significa FED? A. Federación de Estudiantes Dominicanos. B. Federal Exchange Deposits. C. Acrónimo de Sistema de la Reserva Federal. D. Fondo de Estímulo al Desempeño.
12. ¿Por qué Napoleón Bonaparte decidió fundar el Banco de Francia? A. Como medida para luchar contra la hiperinflación. B. Para darle el puesto de gobernador a su hermano. C. Porque quería tener un banco central como el de Inglaterra. D. Para poder financiar sus guerras.
13. ¿Quiénes se reúnen en el Banco Internacional de Pagos (BIS)? A. Los presidentes de las principales entidades financieras europeas. B. Los banqueros centrales del mundo. C. Los prestamistas informales. D. Las pequeñas empresas que no tienen acceso al financiamiento bancario.
14. ¿Qué impulsa el auge de las finanzas internacionales durante el siglo XX? A. Las dos guerras mundiales. B. El crecimiento de la población urbana. C. Las telecomunicaciones y la informática. D. La solicitud de mayor financiamiento para las empresas.
15. ¿Qué razón lleva a los países a adoptar el cambio flexible de sus divisas nacionales? A. Crece el nacionalismo monetario y todos quieren que su moneda valga más que el resto. B. El fin de los acuerdos de Bretton Woods y la crisis energética de la década de 1970. C. Es una decisión que adopta el Fondo Monetario Internacional. D. La creación del euro como moneda única en Europa.
16. ¿Por qué aumenta la vulnerabilidad financiera global a finales del siglo XX? A. El petróleo alcanza precios nunca vistos y encarece la canasta básica de los países. B. Las decisiones financieras internacionales se deciden en un solo lugar. C. Los mercados financieros están sumamente interconectados y se potencian los riesgos. D. Aumentan las guerras en el mundo.
17. ¿Cuándo y por qué nace el Banco Popular Dominicano? A. En 1963, para democratizar el acceso al ahorro y al crédito de los dominicanos. B. En 1920, como una inversión de capitales extranjeros para hacer negocios en el país. C. En 1941, cuando el Estado dominicano compra International Banking Corporation. D. En 1909, porque ya hay una Ley General de Bancos.
18. ¿Cuáles son los tres momentos claves que han transformado el sistema financiero dominicano? A. La muerte del dictador Trujillo, la llegada de agencias financieras extranjeras y la inauguración del Aeropuerto Internacional de las Américas. B. El aumento de la población, las necesidades financieras de los dominicanos y la importancia de la educación financiera. C. La creación del Banco Central y la Superintendencia de Bancos, la Ley General de Bancos No. 708 y la Ley Monetaria y Financiera No. 183-02. D. La fundación del mercado de valores dominicano, la instalación del primer cajero automático y la aparición de Internet Banking.