Bezúročné úvěry nebo záruky od NRB usnadňují fi rmám jejich další rozvoj

Národní rozvojová banka (dříve Českomoravská záruční a rozvojová banka) se dlouhodobě zaměřuje zejména na podporu malých a středních podniků, a to ve formě tzv. fi nančních nástrojů – záruk, zvýhodněných úvěrů a kapitálových vstupů. Za téměř 30 let své existence podpořila více než 114 tisíc projektů v objemu půl bilionu korun.

Podnikatelům pomáhá v různých fázích hospodářského cyklu, klíčovou úlohu pak sehrává zejména v obdobích krizí. V loňském roce prostřednictvím ní získali 51 miliard korun, což je více než v součtu za předchozí rekordní roky 2018 a 2019.

Bezúročné pořízení strojů

Podporu od NRB mohou podnikatelé využívat jak k úhradě svých provozních výdajů, tak ke svému dalšímu rozvoji či k realizaci energeticky úsporných opatření, digitalizaci svého byznysu nebo i k předání rodinného podnikání dalším nástupcům.

Jedním z nejpoptávanějších produktů je program Expanze-úvěry. Jeho prostřednictvím mohou získat malí a střední podnikatelé bezúročný úvěr (od 1 do 45 mil. Kč) až do výše 45 % způsobilých výdajů projektu, kterým může být např. pořízení strojů, zařízení, technologií, licencí, so waru, výstavba či rozšíření a modernizace výrobních areálů, skladovacích hal, administrativních budov apod. Min. 20 % fi nancování musí tvořit úvěr od některé ze spolupracujících komerčních bank či leasingových společností. Na tento úvěr je pak možné využít příspěvek na úhradu úroků, a to až do výše 2 mil. Kč. Financování je poskytováno až na dobu 7 let (resp. 10 let pokud převažuje pořízení nemovitých věcí) včetně možnosti odložit splácení až na 3,5 roku a lze jej využít na projekty realizované kdekoliv na území ČR vyjma hlavního města Prahy.

Pokud podnikatelé jsou například rodinnou fi rmou, nebo realizují projekt spadající do tzv. zvláštních podporovaných aktivit (rozvoj vysokorychlostního internetu, materiálové a energetické využití odpadů, podnikatelská centra, boj se suchem, těžba a zpracování dřeva zasaženého kůrovcem), mohou tento úvěr získat za ještě výhodnějších podmínek.

S nulovým úrokem na úspory energie

Další z úvěrových produktů, které banka podnikatelům nabízí, jsou Úspory energie pro projekty realizované kdekoliv na území ČR vyjma hlavního města Prahy, resp. Energie pro úsporné projekty v Praze. Úvěr je bezúročný, u menších projektů mimo Prahu až do výše 90 % jistiny úvěru. Financování lze využít na projekty, které

přinesou min. 10% úsporu na energiích. Může jít například o zateplení budovy určené k podnikání, výměnu oken, osvětlení, využití odpadního tepla, výměnu kotlů, nové rozvody elektřiny, vody, plynu, pořízení energeticky úspornějších strojů, využití obnovitelných zdrojů energie v podnikání apod. Vedle bezúročného úvěru s možností si zdarma odložit splácení nabízí banka také fi nanční příspěvek na pořízení energetického posudku, či je schopna jej podnikateli za desetinu celkových nákladů nechat zpracovat s využitím jiného podpůrného programu ELENA.

Snazší rozvoj i pro sociální podniky

Podnikatelé, kteří jsou zároveň sociálním podnikem, mohou od NRB využít ještě bezúročný úvěr a poradenství z programu S-podnik. Bezúročné fi nancování je poskytováno až do výše 90 % způsobilých výdajů projektu, kterým mohou být jak provozní výdaje (pořízení zásob, materiálu a jiného drobného hmotného a nehmotného majetku, úhrada dodavatelsko-odběratelských faktur apod.), tak investiční výdaje (pořízení strojů, zařízení, technologií, licencí, so waru, nemovitostí určených k podnikání a jejich rekonstrukce apod.) Program umožňuje podnikatelům zdarma odložit splácení úvěru a vedle něj čerpat ještě poradenství v oblasti managementu, PR a marketingu, organizace a výroby a fi nančního řízení sociálního podniku.

Když není čím ručit, pomůže záruka od NRB

Nejžádanějším záručním programem, který NRB podnikatelům nabízí, je Záruka 2015 až 2023 v případě menších projektů realizovaných kdekoliv na území ČR, a Expanze-záruky v případě těch investičně náročnějších s místem realizace na území ČR vyjma hlavního města Prahy. Cílem těchto záručních programů je usnadnit malým a středním podnikům cestu k úvěrům od komerčních bank. Ne všichni totiž mají dostatek vlastního kapitálu, aby měli čím zaručit úvěr, a zároveň záruka NRB představuje pro komerční banky nejlepší formu zajištění. Vedle toho může také přispět ke zlevnění úvěru.

Program Záruka 2015 až 2023 nabízí několik typů záruk, nejčastější je tzv. M-záruka, kterou lze využít k provoznímu i investičnímu fi nancování, tj. například k pořízení zásob, materiálu, strojů, technologií, nemovitostí určených k podnikání apod. Vedle toho NRB prostřednictvím tohoto programu nabízí také tzv. S-záruku, která je určena k investičním úvěrům pro sociální podniky, a GEN-záruku, jejímž cílem je usnadnit předávání rodinných fi rem novým nástupům.

S podporou i na digitalizaci výroby a služeb

Velmi zajímavým druhem záruky, jež je poskytována v rámci programu Záruka 2015 až 2023, je tzv. SMART-záruka. Jejím smyslem je usnadnit malým a středním podnikům získat úvěr, kterým bude fi nancována digitální transformace podniku. Nemusí se jednat pouze přímo o digitalizaci nabízených produktů a služeb, nebo reorganizaci infrastruktury či procesů ve fi rmě, uznatelným nákladem jsou také například školení, která zlepší digitální dovednosti zaměstnanců. Tato záruka je poskytována až do výše 80 % jistiny zaručovaného úvěru, jehož výše může být max. 4 miliony korun.

Pomoc ve formě kapitálového vstupu

Program Expanze-záruky přináší malým a středním podnikům záruku za provozní či investiční úvěr, jehož výše se za standardních podmínek může pohybovat v rozmezí 4 až 40 mil. Kč. Záruka je běžně poskytovaná do výše 70 % jistiny zaručovaného úvěru. Podobně jako u úvěrového programu Expanze, pokud jsou podnikatelé rodinnou fi rmou, nebo realizují projekt, který spadá do tzv. zvláštních podporovaných aktivit, mohou tuto záruku získat za ještě výhodnějších podmínek.

NRB dokáže podnikatelům pomoci i například s poskytnutím záruky do výběrových řízení, s obnovou majetku po živelné katastrofě, při expanzi fi rmy na rozvojový trh nebo cestovním kancelářím se sjednáním pojištění pro případ úpadku, které vyžaduje spoluúčast. Prostřednictvím své dceřiné společnosti Národní rozvojová investiční poskytuje také kapitálové vstupy pro malé a střední podniky, kteřé emitují akcie na trhu Start. Veškeré podrobnosti o jednotlivých produktech lze nalézt na webu banky www.nrb.cz.

Ing. Michaela Formánková

Ing. Michaela Formánková

Mám bezmála 18 let zkušeností v bankovnictví, z toho 2,5 roku v NRB (dříve ČMZRB) a 15 let v Komerční bance, a.s., kde jsem působila před tím na různých pozicích.

Pozvánka na on-line akci KCÚ

XLI. klubový večer: Asertivita — umění zdravého sebeprosazení

Eva Marková 16. listopadu 2021, on-line

Srdečně Vás zveme na další klubový večer s lektorkou osobnostně profesního rozvoje Evou Markovou. Tématem již XLI. klubového večera bude „Asertivita — umění zdravého sebeprosazení“.

Eva Marková je lektorka osobnostně profesního rozvoje s mnohaletou praxí ve vzdělávání dospělých. Vede kurzy ve všech pěti oblastech tzv. měkkých dovedností: komunikaci, umění (sebe)prezentace, obchodních dovednostech, manažerských dovednostech a osobnostním rozvoji.

Více informací a registraci naleznete na stránkách Komory.

Vydává Komora certifi kovaných účetních, z.s. Národní 135/14 110 00 Praha 1 IČ: 04662075

www.komora-ucetnich.cz info@komora-ucetnich.cz

Redakční rada Ing. Lenka Dvořáková Ing. Jan Kellner, Ph.D. MgA. Denisa Kokošková Ing. Jan Molín, Ph.D. Ing. Libor Vašek, Ph.D. Registrace MK ČR pod č. E21590 z 12. 3. 2014 ISSN: 2336-3576 Vychází čtvrtletně Články obsahují názory autorů, které se nemusí shodovat se stanovisky KCÚ.

Odborné příspěvky podléhají recenznímu řízení — bližší informace viz webové stránky.

Reprodukce obsahu je možná pouze s písemným souhlasem vydavatele.

Vydání: říjen 2021